بیمه تکمیل درمان

توی این روزگار که هزینه‌های پزشکی هر روز بیشتر می‌شود و گاهی یک بیماری ناگهانی می‌تواند حسابی جیبمان را خالی کند، داشتن یک همراه خوب برای سلامتی‌مان، یک سرمایه‌گذاری هوشمندانه است. پس اگر دوست دارید بدانید بیمه تکمیل درمان چیست، چه فوایدی دارد و چطور می‌تواند خیال شما را راحت کند، با ما همراه باشید!

خوشبختانه می توانید بیمه تکمیل درمان کلینیک بیمه رو در دو نوع انفرادی و گروهی تهیه کنید.از آن جایی که این بیمه کارایی بالایی داره د رکلینیک بیمه قصد داریم شما را با مزایا و پوشش های بیمه نامه تکمیلی آشنا کنیم تا با خیال آسوده نسبت به ثبت نام این بیمه اقدام نمائید.

بیمه پایه یا بیمه درمانی چیست؟ اول این را بدانیم!

قبل از اینکه سراغ “تکمیل” برویم، بهتر است بدانیم چه چیزی “اصل” ماجراست. بیمه پایه، همان بیمه‌های درمانی هستند که معمولاً از طریق محل کار (مثل بیمه تأمین اجتماعی یا نیروهای مسلح) یا به صورت اختیاری خریداری می‌کنیم. این بیمه‌ها پوشش‌های خوبی برای خدمات درمانی اولیه ارائه می‌دهند، مثل:

• ویزیت پزشکان عمومی و برخی متخصصین
• بستری در بیمارستان‌های دولتی یا طرف قرارداد
• برخی هزینه‌های جراحی و آزمایش‌های روتین

اما واقعیت این است که بیمه پایه، همه هزینه‌های درمانی ما را پوشش نمی‌دهد. خیلی وقت‌ها سقف تعهداتش پایین است، یعنی بخش زیادی از هزینه‌ها را خودمان باید پرداخت کنیم. مثلاً اگر نیاز به جراحی گرانی داشته باشید، یا بخواهید از خدمات بیمارستان‌های خصوصی استفاده کنید، یا حتی بخواهید آزمایش‌های پیشرفته‌تری انجام دهید، بیمه پایه احتمالاً بخش کمی از هزینه‌ها را جبران خواهد کرد و بار مالی زیادی روی دوشتان خواهد افتاد.

معرفی بیمه تکمیل درمان

در واقع بیمه تکمیل درمان، مکمل بیمه های پایه (تامین اجتماعی) است. این بیمه نامه هزینه خدمات درمانی که تحت پوشش بیمه پایه نیستند، را تا سقف مشخص در طرح انتخابی تقبل خواهد کرد.

بیمه تکمیل درمان به چه دردی می‌خورد؟

اینجاست که بیمه تکمیل درمان وارد میدان می‌شود. اسمش هم خودش گویاست؛ یعنی بیمه‌ای که “تکمیل” می‌کند پوشش‌های بیمه پایه را. فرض کنید بیمه پایه شما مثل یک جعبه کمک‌های اولیه کوچک است که برای زخم‌های سطحی خوب است، اما برای اتفاقات جدی‌تر یا بیماری‌های خاص، کافی نیست. بیمه تکمیل درمان، آن جعبه کمک‌های اولیه را به یک بیمارستان کامل مجهز تبدیل می‌کند!

در واقع، بیمه تکمیل درمان طراحی شده تا شکاف بین هزینه‌های واقعی درمانی و آنچه بیمه پایه پوشش می‌دهد را پر کند. این بیمه به شما کمک می‌کند تا:

• هزینه‌های درمانی سنگین را راحت‌تر مدیریت کنید.
• دسترسی بهتری به خدمات تخصصی و بیمارستان‌های خصوصی داشته باشید.
• بدون نگرانی از هزینه‌های سرسام‌آور، به سلامتی خود و خانواده‌تان رسیدگی کنید.
• در مواقع بیماری، استرس مالی کمتری داشته باشید و بیشتر روی بهبودی تمرکز کنید.

به زبان ساده، بیمه تکمیل درمان یعنی شما با پرداخت مبلغی مشخص به صورت دوره‌ای (مثلاً سالانه)، از پوشش‌های گسترده‌تری برای خدمات درمانی بهره‌مند می‌شوید که این امر باعث می‌شود در صورت نیاز به درمان، با هزینه‌های کمتری مواجه شوید.

انواع بیمه تکمیل درمان سامان

بیمه تکمیل درمان سامان به منظور فراهم سازی رفاه بیشتر برای تمامی اقشار جامعه، بیمه تکمیلی درمان را در انواع مختلف ارائه می دهد، تا هم افراد مشاغل آزاد و هم افرادی که در ارگان ها مشغول به کار هستند، بتوانند از خدمات بیمه نامه درمان تکمیلی بهره مند شوند.

بیمه تکمیلی انفرادی

در حالی که فقط سه شرکت بیمه، بیمه تکمیلی انفرادی را ارائه می دهند؛ اما یکی از پر طرفدارترین بیمه های درمان تکمیلی است. امکان خرید این بیمه بصورت فردی برای متقاضیان بیمه وجود دارد؛ و هر فرد واجد شرایط می تواند از پوشش های بیمه تکمیلی استفاده کند.

بیمه تکمیل درمان سامان انفرادی برای مشاغل آزاد و کسانی که در سازمان ها و ارگان های مختلف مشغول به کار نیستند، مناسب است. داشتن بیمه پایه (تامین اجتماعی) یکی از شروط اصلی بیمه تکمیلی می باشد. اما بیمه سامان برای ارائه پوشش های بیمه تکمیلی، وجود بیمه پایه را الزامی نکرده است.

بیمه تکمیلی خانواده

مشاغل آزاد و افرادی که در ارگان های مختلف مشغول به کار نیستند، می توانند بیمه تکمیلی خانواده را برای کاهش هزینه های درمان خود و خانواده شان تهیه کنند. بیمه تکمیلی درمان خانواده همان بیمه تکمیلی انفرادی است؛ با این تفاوت که می توانید افراد تحت تکفل من جمله: پدر، مادر، فرزند، همسر خود را تحت حمایت این بیمه نامه قرار دهید. بیمه سامان برای ثبت نامه بیمه تکمیلی خانواده، داشتن بیمه پایه را الزامی ندانسته و امکان خرید بیمه تکمیلی بدون داشتن بیمه تامین اجتماعی وجود دارد.طرح های بیمه تکمیل درمان ویژه کلینیک بیمه رو در لینک زیر مشاهده کن

بیمه تکمیلی گروهی و شرکتی

بیمه تکمیلی گروهی و شرکتی برای سازمان و ارگان هایی طراحی شده که قصد دارند پرسنل خود را علاوه بر بیمه درمانی پایه، تحت پوشش بیمه تکمیلی گروهی نیز قرار دهند. خوب است بدانید با تهیه این بیمه نامه اعضای خانواده کارکنان نیز میتوانند از پوشش های این بیمه استفاده کنند.هر سازمان با توجه به تعداد پرسنل خود می تواند این بیمه نامه را با کلوزهای متفاوت تهیه کند.

پوشش های بیمه تکمیلی

آنچه که بیمه تکمیل درمان را ارزشمند می‌کند، تنوع و گستردگی پوشش‌های آن است. هرچند این پوشش‌ها بسته به طرحی که انتخاب می‌کنید متفاوت است، اما معمولاً موارد زیر در اکثر بیمه‌نامه‌های تکمیل درمان یافت می‌شوند:

پوشش بستری:

جبران هزینه‌های بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care.

تبصره: اعمال جراحی Day Care به جراحی هایی اطلاق می شود که مدت زمان مورد نیاز برای مراقبت های بعد از عمل در مرکز درمانی، کمتر از یک روز باشد.

هزینه همراه افراد زیر 10 سال و بالاتر از 70 سال (در بیمارستان ها)

جراحی عمومی:

جبران هزینه‌های اعمال جراحی مهم شامل سرطان، قلب، مغز و اعصاب مرکزی، نخاع، دیسک ستون فقرات، گامانایف، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه، پیوند مغز استخوان، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی و آنژیوپلاستی عروق کرونر و عروق داخل مغز.

جراحی‌های تخصصی:

هزینه آمبولانس در صورتی که بیمار بستری شود یا طبق دستور پزشک نیاز به انتقال داشته باشد.

اورژانس:

جبران هزینه آمبولانس در داخل شهر و بین شهری

زایمان:

جبران هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی و سزارین.

پارا کلینیکی 1:

جبران هزینه انواع رادیوگرافی، آنزیوگرافی عروق محیطی، آنژیو گرافی چشم، سونوگرافی، ماموگرافی و انواع اسکن، ام آر آی پزشکی هسته ای (شامل اسکن هسته ای و درمان رادیوایزوتوپ) و دانسیتومتری

پارا کلینیکی 2:

جبران هزینه انواع آندوسکوپی و خدمات تشخیصی قلبی و عروقی شامل انواع الکتروکاردیوگرافی (نوار قلب)، انواع اکو کاردیوگرافی،انواع هولتر مانیتورینگ، تست ورزش، آنالیز پیس میکر، EECP، تیلت تست، خدمات تشخیصی تنفسی شامل (اسپیرو متری و PFT)، خدمات تشخیصی الکترو میلو گرافی و هدایت عصبی (EMG NCV)، اکتروانسفالو گرافی (EEG)، خدمات تشخیصی یورودینامیک (نوارمثانه)، خدمات تشخیصی و پرتو پزشکی چشم مانند اپتومتری، پریمتری، بیومتری و پنتاکم، شنوایی سنجی (انواع ادیومتری)

سایر پاراکلینیکی ها:

جبران هزینه فیزیوتراپی (PT)، کار درمانی (OT) و گفتار درمانی (ST)

اعمال مجاز سرپایی:

هزینه جراحی های مجاز سرپایی مانند شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی

خدمات آزمایش های تشخیصی پزشکی:

جبران هزینه های خدمات آزمایشات تشخیصی – پزشکی شامل پاتولوژی، ژنتیک پزشکی و تست آلرژیک ( به جز چکاپ و طب کار

رفع عیوب انکساری چشم:

جبران هزینه های جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری دو چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر درجه نزدیک بینی، آستیگمات یا جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم 3 دیوپتر یا بیشتر باشد.

غربالگری جنین:

جبران هزینه تست های غربالگری جنین شامل مارکرهای جنینی و آزمایشات ژنتیک جنین

ویزیت و دارو:

جبران هزینه های ویزیت، دارو (براساس فهرست داروهای مجاز کشور، صرفا مازاد بر سهم بیمه گر اول) و خدمات اورژانس (غیربستری)

دندانپزشکی:

جبران هزینه های سرپایی یا بستری خدمات دندانپزشکی و جراحی لثه (به جز ایمپلنت، ارتودنسی و دندان مصنوعی)

درمان نازایی و ناباروری:

هزینه درمان نازایی و ناباروری شامل اعمال جراحی مرتبط GIFT،ZIFT،IUI میکرو اینجکشن و IVF

استثنائات بیمه تکمیلی

اگر خسارت وارد شده جز خدمات خارج از تعهد بیمه درمان تکمیلی باشد، شرکت بیمه هیچ مسئولیتی در قبال بیمه گذار نخواهد داشت.

استثنائات بیمه تکمیل درمان به شرح زیر می باشند:

• ترک اعتیاد
• سقط جنین
• عقیم سازی
• جراحی های زیبایی (مگر در مواردی که بیمه شده در طول مدت بیمه، بر اثر حادثه دچار مشکلات زیبایی شود)
• درمان عیوب مادرزادی
• هزینه های درمان بر پیشامد های مربوط به جنگ، اغتشاش، قیام و…
• جراحی لثه
• چکاپ پزشکی

شرایط کلی بیمه تکمیلی سامان

شرایط کلی بیمه تکمیلی با توجه به انواع مختلف بیمه نامه تکمیل درمان، متفاوت است.

شرایط بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده

• سن بیمه شده اصلی باید بین 18 الی 70 سال باشد.
• داشتن بیمه پایه (تامین اجتماعی) الزامی نمی باشد.
• امکان استفاده از پوشش های بیمه تکمیلی خانواده برای فرزند پسر تا سن 22 سالگی و فرزند دختر تا سن 18 سالگی میسر است. البته دختران مجرد 18 سال به بالا و پسران بالای 22 سال مشغول به تحصیل، تحت تکفل والدین محسوب می شوند.
• بیمه سامان 23 طرح با حق بیمه های متفاوت به بیمه گذاران ارائه داده است. امکان انتخاب طرح و پوشش های متفاوت برای بیمه گذاران وجود دارد.
• هر عضو خانواده که تحت حمایت بیمه درمان تکمیلی قرار دارند، موظف به پرداخت حق بیمه جداگانه می باشند.
• امکان استفاده از تمامی پوشش های بیمه تکمیلی برای افراد دارای سابقه بیماری امکان پذیر نمی باشد.
• برای استفاده از پوشش های بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده، گذراندن دوره انتظار الزامیست.

شرایط کلی بیمه درمان تکمیلی گروهی

• تمامی کارکنان سازمان باید تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی با شماره کارگاه آن سازمان باشند.
• برای گروه های بالای 200 نفر، ارسال لیست بیمه تامین اجتماعی الزامی بوده و نیازی به تکمیل پرسشنامه سلامت نمی باشد. همچنین امکان انتخاب پوشش ها برای کارکنان وجود دارد.
• در صورت فوت بیمه شده اصلی، استفاده از خدمات بیمه تکمیلی برای اعضای خانواده متوفی با پرداخت حق بیمه، امکان پذیر است.
• برای استفاده از پوشش های بیمه تکمیلی گروهی، گذراندن دوره انتظار الزامیست.
• اگر کارکنان یک سازمان کمتر از 1000 نفر باشند، حداکثر سن بیمه شده 60 سال بوده؛ و بیمه گذارن 60 الی 70 سال باید 50% حق بیمه بیشتر پرداخت کنند. برای افراد بالای 70 سال نیز حق بیمه دو برابر محاسبه خواهد شد.
• اگر کارکنان یک سازمان بالای 1000 نفر باشند، محدودیت سنی برای تمامی پرسنل لغو شده و حق بیمه های یکسانی پرداخت خواهند کرد.
• بیمه سامان به شرکت های کوچک و استارت آپ نیز با شرایط و طرح های بیمه ای متفاوت خدمات بیمه تکمیلی را ارائه می دهد.

نحوه پرداخت حق بیمه تکمیلی

یکی از موارد مهمی که اکثر متقاضیان می خواهند بدانند، نحوه پرداخت حق بیمه تکمیلی است. کلینیک بیمه 15 طرح با پوشش ها و حق بیمه های متفاوت ارائه داده که بیمه شده می تواند این طرح ها رو بصورت آنلاین یا آفلاین خریداری کند. بیمه گذار حق بیمه طرح های آنلاین را باید بصورت نقدی پرداخت کند که البته 10% تخفیف نقدی به شخص تعلق خواهد گرفت. اما طرح های آفلاین را میتواند بصورت اقساط پرداخت کند.

شرایط پرداخت اقساط حق بیمه تکمیل درمان سامان به شرح زیر است:

• ⅓ کل مبلغ حق بیمه پرداخت و مابقی چک به صورت ماهیانه دوماهه یا سه ماهه
• اقساط باید حداکثر ظرف مدت 9 ماه تسویه شود.
• امکان پرداخت اقساط به مدت 12 ماه برای شرکت هایی که بیمه تکمیلی تهیه کرده اند مقدور است که البته باید ⅓ آن بصورت نقدی پرداخت کنن

کی به بیمه تکمیل درمان نیاز دارد؟ (همه ما!)

شاید فکر کنید این بیمه فقط برای سالمندان یا کسانی است که بیماری مزمن دارند. اما واقعیت این است که همه ما در مقاطع مختلف زندگی ممکن است به خدمات درمانی بیشتری نیاز پیدا کنیم.

• خانواده‌ها: با داشتن فرزند، هزینه‌های درمانی خانواده به طور قابل توجهی افزایش می‌یابد. بیمه تکمیل درمان خیال والدین را از بابت هزینه‌های درمان فرزندانشان راحت می‌کند.
• افراد شاغل: حتی اگر بیمه پایه خوبی دارید، ممکن است پوشش‌های آن برای درمان‌های تخصصی، جراحی‌های پرهزینه یا استفاده از خدمات درمانی در بخش خصوصی کافی نباشد.
• سالمندان: با افزایش سن، احتمال نیاز به خدمات درمانی و مراقبت‌های پزشکی بیشتر می‌شود. بیمه تکمیل درمان می‌تواند بار سنگین این هزینه‌ها را کاهش دهد.
• افرادی که به دنبال آرامش خاطر هستند: حتی اگر سالم و جوان هستید، هیچ‌کس از اتفاقات ناگهانی در امان نیست. داشتن این بیمه به شما اطمینان می‌دهد که در صورت بروز هرگونه مشکل درمانی، تنها نخواهید بود.

خلاصه کلام، اگر سلامتی خودتان و خانواده‌تان برایتان مهم است و نمی‌خواهید در مواقع بیماری با دغدغه‌های مالی روبرو شوید، بیمه تکمیل درمان یک انتخاب هوشمندانه است.

موقع خرید بیمه تکمیل درمان حواستان به این موارد باشد:

برای اینکه از خرید بیمه تکمیل درمان نهایت استفاده را ببرید و در زمان نیاز دچار مشکل نشوید، به این نکات دقت کنید:

شرکت بیمه معتبر: مهم است که شرکتی را انتخاب کنید که سابقه خوبی در پرداخت خسارت، شبکه گسترده‌ای از مراکز درمانی طرف قرارداد، و پشتیبانی خوبی داشته باشد.

سقف تعهدات: این مهم‌ترین بخش است. ببینید بیمه برای هر خدمت (مثلاً بستری، جراحی، دندانپزشکی) حداکثر تا چه مبلغی را پوشش می‌دهد. اگر دستگاه شما گران است یا به خدمات تخصصی نیاز دارید، سقف تعهدات باید بالا باشد.

فرانشیز: این همان درصدی از هزینه است که در هر بار مراجعه یا استفاده از خدمات، خودتان باید پرداخت کنید. هرچه فرانشیز کمتر باشد، بهتر است.

دوره انتظار : بعضی پوشش‌ها (مثل زایمان یا جراحی‌های خاص) بعد از خرید بیمه، بلافاصله فعال نمی‌شوند و ممکن است چند ماه طول بکشد تا پوشش آن‌ها شروع شود. این زمان را حتماً بپرسید.

استثنائات : کدام خدمات تحت پوشش بیمه نیستند؟ مثلاً ممکن است بیماری‌های مزمن قبلی، جراحی‌های زیبایی، یا برخی درمان‌های خاص جزو استثنائات باشند. این قسمت را خیلی دقیق بخوانید.

پوشش‌های اضافی: برخی بیمه‌ها خدمات ویژه‌ای مثل پوشش دندانپزشکی کامل‌تر، درمان ناباروری، یا حتی پوشش‌های مربوط به بیمه عمر را هم ارائه می‌دهند. ببینید کدام برای شما اولویت دارد.

حرف آخر: سلامتی، گنجی ارزشمند که باید از آن محافظت کرد.

در نهایت، بیمه تکمیل درمان فقط یک قرارداد نیست؛ بلکه یک آرامش خاطر است. بیمه تکمیلی به شما کمک می‌کند تا با اطمینان بیشتری زندگی کنید و بدانید که در مواجهه با چالش‌های درمانی، تنها نخواهید بود. با توجه به هزینه‌های روزافزون مراقبت‌های بهداشتی، سرمایه‌گذاری روی یک بیمه تکمیل درمان مناسب، یکی از بهترین تصمیماتی است که می‌توانید برای آینده خود و خانواده‌تان بگیرید. پس وقت را از دست ندهید، گزینه‌های مختلف را بررسی کنید و پوششی را انتخاب کنید که بهترین نیازهای شما را برآورده کند. سلامتی، ارزشمندترین دارایی ماست و محافظت از آن، وظیفه ماست.

چطوری بیمه تکمیل درمان رو تهیه کنم :

خیلی راحت با مراجعه به لینک زیر تمام مراحل جهت تهیه بیمه تکمیل درمان رو کلینیک بیمه به ساده ترین حالت توضیح داده:

اگه باز هم جواب سوالاتو نگرفتی با کارشناسان کلینیک بیمه در ارتباط باش و مشاوره تخصصی رایگان دریافت کن:

خسارت بیمه تکمیلی درمان

روند دریافت خسارت بیمه تکمیل درمان سامان نسبت به مراکز درمانی که بیمه گذار برای معالجه به آن مراجعه کرده است، متفاوت می باشد.

مراجعه به مراکز طرف قرارداد شرکت بیمه:

اگر برای درمان به مراکز طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه کنید، با اعلام کد ملی بیمه شده به پذیرش مرکز درمانی، می توانید از پوشش های بیمه تکمیلی درمان تا سقف تعیین شده در بیمه نامه استفاده کنید و فقط موظف به پرداخت فرانشیز بیمه نامه هستید.

مراجعه به مراکز غیر طرف قرارداد:

اگر به مراکزی به غیر از مراکز طرف قرارداد مراجعه کردید؛ پس از پرداخت هزینه های درمانی به نمایندگی شرکت بیمه مراجعه کرده و مدارک مبنی بر درمان بیمه شده را به بیمه گر ارائه دهید. شرکت بیمه پس از کسر فرانشیز، خسارت وارده را به حساب بیمه گذار واریز خواهد کرد.

مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی سامان

FAQ: سوالات متداول و پرتکرار درباره بیمه تکمیل درمان