بیمه بدنه ماشین

تصادف، سرقت خودرو، آتش‌سوزی یا حتی سقوط اشیاء؛ این‌ها از جمله اتفاقات غیرمنتظره‌ای هستند که می‌توانند خسارت‌های مالی سنگینی به خودروی ما وارد کنند. با اینکه بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت‌های وارده به دیگران اجباری است، اما برای جبران خسارت‌های مالی وارد شده به خودروی خودمان، به بیمه بدنه ماشین نیاز داریم.

در کلینیک بیمه بررسی می‌کنیم که بیمه بدنه چیست، چه خسارت‌ها و خطراتی را پوشش می‌دهد و برای دریافت خسارت آن به چه مدارکی نیاز دارید.

بیمه بدنه ماشین چیست؟

بیمه بدنه ماشین نوعی بیمه ماشین است که کاملا اختیاری هست اما بسیار کاربردیه و خسارت‌های مالی وارد شده به خودروی شما (راننده مقصر یا آسیب‌دیده) را جبران می‌کند.

برخلاف بیمه شخص ثالث که خسارت خودروهای مقابل را پرداخت می‌کند، بیمه بدنه مستقیماً از خودروی خود شما حمایت می‌کند. این بیمه در دو حالت بسیار گره‌گشا است:

• زمانی که شما مقصر نیستید، اما سقف تعهدات بیمه شخص ثالث فرد مقصر، برای جبران کامل خسارت خودروی شما کافی نیست (به خصوص در مورد خودروهای نامتعارف و گران‌قیمت).
• زمانی که شما در تصادف مقصر هستید و خودروی خودتان آسیب دیده است.

خسارات تحت پوشش بیمه بدنه ماشین چیست؟

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته پوشش‌های اصلی (پایه) و پوشش‌های اضافی (اختیاری) تقسیم می‌شوند:

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه ماشین

طبق قانون بیمه مرکزی برای بیمه بدنه ماشین، پوشش‌های اصلی، تعهدات طبیعی بیمه بدنه خودرو بوده و در تمامی شرکت‌های بیمه یکسان است هر بیمه‌نامه‌ای که خریداری می‌کنید به طور پیش‌فرض خطرات زیر را پوشش می‌دهد:

واژگونی و سقوط: خسارت‌های ناشی از چپ کردن خودرو یا سقوط آن در دره و شیب‌ها.

تصادف و تصادم: خسارت ناشی از برخورد خودرو با یک جسم ثابت یا متحرک (خودروی دیگر، گاردریل، درخت و…).

سرقت کلی: در صورتی که خودرو دزدیده شود و پیدا نشود، یا در حین سرقت به بدنه و قطعات اصلی آن آسیب جدی وارد شود.

آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه: خسارت‌هایی که بر اثر سوختن خودرو یا برخورد صاعقه به آن ایجاد می‌شود.

پوشش‌های تکمیلی (اضافی) بیمه بدنه ماشین

پوشش‌های تکمیلی که با عناوین «اضافی» یا «فرعی» در بیمه بدنه ماشین نیز شناخته می‌شود، با پرداخت حق بیمه بیشتر به بیمه نامه بدنه اضافه می‌شوند و امکان جبران خسارت برای بیمه‌گزار را فراهم می‌کند.

• کشیده شدن میخ بر روی خودرو
• حذف فرانشیز حادثه اول
• پوشش مسئولیت خسارت مالی ناشی از آصا (آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار)
• سرقت درجا (قطعات خودرو): پوشش دزدیده شدن لوازم جانبی مثل رینگ، لاستیک، ضبط، باتری و سیستم صوتی بدون سرقت خودِ ماشین.
• بلایای طبیعی: جبران خسارت‌های ناشی از سیل، زلزله و آتشفشان.
• شکست شیشه: جبران خسارت شکستن شیشه‌های خودرو بر اثر تغییر دما یا هوا بدون برخورد جسم خارجی.
• پاشش مواد شیمیایی و اسید: خسارت‌های ناشی از ریختن اسید، مواد رنگی و مواد شیمیایی روی بدنه خودرو.
• نوسانات قیمت: اگر ارزش خودرو در بازار افزایش یابد، با این پوشش، خسارت بر اساس قیمت روز خودرو پرداخت می‌شود.
• هزینه ایاب و ذهاب: پرداخت هزینه‌ای روزانه به بیمه‌گذار در مدتی که خودرو به دلیل تعمیرات در تعمیرگاه است.

چه مواردی تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌گیرند؟ (استثنائات)

برخی از خطرات طبق قوانین بیمه مرکزی تحت پوشش بیمه بدنه نیستند، مگر در توافقات خاص:

• خسارت‌های ناشی از شورش، انقلاب و بلوا.
• خسارت‌های ناشی از انفجارهای هسته‌ای.
• خسارت‌های وارد شده به دلیل رانندگی بدون گواهینامه یا با گواهینامه باطل شده.
• خسارت‌های ناشی از رانندگی در حالت مستی یا استفاده از مواد روان‌گردان.
• خسارت‌های ناشی از حمل بار بیش از حد مجاز.

قیمت بیمه بدنه خودرو چگونه تعیین می‌شود؟

به طور کلی مدل و نوع خودرو از عوامل تعیین کننده در قیمت بیمه نامه بدنه است. همچنین میزان و سقف پوشش‌های بیمه بدنه خودرو نیز بر قیمت تاثیر دارد. برخی عوامل تعیین کننده قیمت بیمه بدنه خودرو، شامل موارد زیر است:

• سیاست‌های شرکت بیمه
• نوع، سال و مدل خودرو
• ارزش روز خودرو
• سقف و پوشش درخواستی
• داخلی یا خارجی بودن خودرو
• مقدار کارکرد
• وضعیت سلامت خودرو
• تعداد سیلندر خودرو
• میزان تخفیفات عدم خسارت

مدارک مورد نیاز برای تمدید بیمه بدنه ماشین چیست؟

• بیمه‌نامه قبلی (در صورت غیر تمدیدی بودن)
• کارت خودرو، برگ سبز یا سند مالکیت خودرو
• فرم پیشنهاد بیمه بدنه

مزایا و شرایط بیمه بدنه ماشین کلینیک بیمه

استفاده از تخفیف بیمه بدنه برای اعضای خانواده (تخفیف مولد)

اگر چند تا ماشین به نام خودتان دارید و فقط یکی از آن‌ها بیمه بدنه دارد، می‌توانید تخفیف آن ماشین را روی بقیه خودروهایتان که بیمه ندارند هم استفاده کنید. حتی اگر قبلاً برای بقیه ماشین‌ها بیمه بدنه گرفته‌اید، در صورتی که بیشتر از ۶ ماه از تاریخ بیمه قبلی گذشته باشد، باز هم می‌توانید این تخفیف را رویشان اعمال کنید.

شرایط استفاده از این تخفیف چیست؟

خبر خوب این که این تخفیف فقط برای ماشین‌های خودتان نیست؛ بلکه می‌توانید آن را برای خودروهای اعضای درجه یک خانواده‌تان (یعنی همسر، فرزندان، پدر، مادر، خواهر و برادر) هم بگیرید.

فقط مخصوص خودروهای سواری با سن کمتر از ۱۰ سال است.

برای ماشین‌های صفر کیلومتر هم می‌توانید از این تخفیف استفاده کنید، اما معمولاً خود ماشین‌های صفر تخفیف‌های ویژه و بهتری دارند که استفاده از آن‌ها برایتان به‌صرفه‌تر است. (یادتان باشد این تخفیف را نمی‌توانید به ماشینی که در حال حاضر بیمه بدنه فعال دارد منتقل کنید).

استفاده از تخفیف شخص ثالث

در صورتی که دارای بیمه‌نامه شخص ثالث با تخفیفات عدم خسارت باشید، با رعایت شرایطی، انتقال آن طبق ضوابط شرکت بیمه سامان به بیمه بدنه سال اول (تاکنون بیمه نامه بدنه نداشته باشد) امکان‌پذیر است.
سال اول و دوم ثالث 25%
سال سوم و چهارم ثالث 35%
سال پنجم 45%
برای سال اول و تنها برای سال اول امکان استفاده از این تخفیف وجود دارد و در سال‌های بعد، تخفیف فوق حذف و صرفا تخفیف عدم خسارت لحاظ می‌گردد.

تاریخ اتمام بیمه‌نامه

امکان یادآوری انقضای بیمه‌نامه بدنه نیز وجود دارد.

امکان بازدید آنلاین

بدون مراجعه حضوری امکان تهیه تصویر از خودرو جهت خرید آنلاین بیمه بدنه از کلینیک بیمه وجود داره. در صورت تمایل، میتوانید لینک بازدید بدنه را به صورت پیامک از کلینیک بیمه دریافت و اقدام به بازدید خودرو نمایید، در غیر اینصورت بازدید خودرو توسط کارشناسان کلینیک بیمه به صورت حضوری در محل کلینیک بیمه انجام خواهد شد.

خسارت آنلاین

بدون نیاز به کارشناس ارزیاب، امکان تهیه تصویر از خودرو جهت اعلام خسارت و تشکیل پرونده از طریق ورود به لینک https://pwa.samaninsurance.ir امکان‌پذیر است. (این لینک فقط می بایست از طریق گوشی موبایل باز شود.)

کاهش تخفیف عدم خسارت به صورت پلکانی در صورت بروز حادثه

در صورت بروز حادثه کلیه تخفیفات عدم خسارت در شرکت های بیمه ای حذف می گردد اما در بیمه سامان صرفا یک سال تخفیف عدم خسارت حذف و الباقی محفوظ می ماند. به عنوان مثال تخفیفات از 60% به 45% تبدیل می شود.

خدمات الکترونیک بیمه سامان

FAQ: سوالات متداول و پرتکرار درباره بیمه بدنه ماشین