راهنمای گام‌به‌گام ثبت خسارت بیمه مسئولیت
اطلاعات این راهنما بر پایه قوانین و ضوابط عمومی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تنظیم شده است. جزئیات تعهدات مالی و سقف پوشش‌ها تابع شرایط اختصاصی درج‌شده در بیمه‌نامه مسئولیت معتبر در زمان وقوع حادثه خواهد بود.
وقوع صدمات بدنی، نقص عضو یا خسارات مالی در حوادث مشمول بیمه مسئولیت (مانند آسانسور، حوادث ساختمانی، آتش‌سوزی و اماکن عمومی)، مستلزم طی تشریفات اداری و ارائه مستندات معتبر به شرکت بیمه‌گر است. آگاهی از فرآیند ثبت پرونده، مهلت‌های قانونی و مدارک مورد نیاز، موجب تسهیل روند بررسی و جلوگیری از تأخیر در پرداخت غرامت می‌گردد.
گام اول (اعلام خسارت به شرکت بیمه):
بعد از وقوع حادثه سریعا به شرکت بیمه وقوع حادثه اعلام گردد
مطابق با ماده ۱۵ قانون بیمه، بیمه‌گذار (مدیر ساختمان یا کارفرما) موظف است حداکثر ظرف مدت ۵ روز کاری از تاریخ وقوع حادثه، مراتب را کتباً با تکمیل «فرم اعلام خسارت» به شرکت بیمه اطلاع دهد.
نحوه اعلام تکمیل فرم اعلام خسارت و ارسال برای شرکت بیمه هست
- ثبت دقیق تاریخ و ساعت حادثه
- تهیه گزارش کتبی مدیر ساختمان
- دریافت گزارش اورژانس یا مرکز درمانی
- نگهداری مدارک مربوطه
گام دوم (تکمیل مدارک):
مدارکی که در تمامی بیمه های مسئولیت مشترک هستند به شرح زیر میباشد:
- فرم اعلام خسارت
- کارت ملی و شناسنامه شخص آسیب دیده
- مدارک درمانی یا مدارک مربوط به فوت
مدارک کامل و ضروری برای هر نوع بیمه نامه متفاوته که کارشناسان کلینیک بیمه کنارت هستن تا کامل راهنماییت کنن دقیقا چه مدارکی باید ارائه کنی تا در دریافت خسارت مشکلی برات پیش نیاد
گام سوم (تحویل مدارک):
مدارک جمع‌آوری‌شده به اداره خسارت شرکت بیمه‌گر تحویل داده شده و شماره پیگیری پرونده دریافت میشود. پزشک معتمد و ارزیاب خسارت بیمه، مستندات درمانی و انطباق آن با گزارش حادثه و تعهدات بیمه‌نامه را بررسی و مبلغ قابل پرداخت را تعیین می‌کنند.
گام چهارم (تایید مدارک و تعیین خسارت):
بعد از تایید کلیه مدارک و مشخص شدن مبلغ خسارت و فرانشیز ، شرکت بیمه سهم تعهدات خود را مستقیماً به شماره شبای بانکی متعلق به زیان‌دیده یا وراث قانونی وی واریز می‌کند.
سایر نکات مهم در ارتباط با خسارت
فرانشیز چیست و چقدره؟
فرانشیز یعنی درصدی از خسارت بر عهده شما است.
مثلا اگر فرانشیز 10 درصد باشد، در خسارت 100 میلیون تومانی، 10 میلیون تومان بر عهده شما و 90 میلیون تومان بر عهده شرکت بیمه خواهد بود.
میزان فرانشیز در هر بیمه نامه متفاوته معمولا در اکثر بیمه ها نرخ 10 درصد میباشد
زمان اعلام خسارت
اگر در زمان مقرر شده برای اعلام خسارت حادثه گزارش نشود منجر به عدم پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه میشود
بیمه‌گذار موظف است ظرف ۵ روز کاری خسارت را اعلام کند
همراهی کلینیک بیمه با شما
کلیه نکات مهم برای دریافت خسارت در زمان خرید بیمه نامه به صورت فایل مکتوب به شما تحویل داده خواهد شد و کارشناسان کلینیک بیمه در تمام مراحل از زمان مشاوره قبل از خرید تا پایان دریافت خسارت کنار شما هستند
FAQ: سوالات پرتکرار درباره نحوه ثبت خسارت بیمه مسئولیت
بر اساس ماده ۱۵ شرایط عمومی بیمه‌نامه‌های مسئولیت، شما موظف هستید وقوع هرگونه حادثه را حداکثر ظرف ۵ روز کاری از تاریخ اطلاع، به صورت کتبی به شرکت بیمه اعلام کنید. تأخیر در اعلام خسارت (مگر در موارد غیرقابل اجتناب) ممکن است فرایند دریافت خسارت را با مشکل مواجه کند
حتی اگر فرد مقصر همکاری نکند، شما به عنوان شخص زیان‌دیده می‌توانید مستقیماً با در دست داشتن گزارش مقامات قضایی یا انتظامی و شماره بیمه‌نامه (در صورت وجود)، به شرکت بیمه مراجعه کرده و درخواست تشکیل پرونده خسارت بدهید. شرکت بیمه موظف است پرونده را برای شما تشکیل دهد.
بله، در اکثر خسارت‌های جانی و مالی سنگین، داشتن گزارش رسمی از مراجع ذی‌صلاح (مانند کلانتری، پلیس راهور، آتش‌نشانی یا کارشناس رسمی دادگستری) که علت حادثه و درصد تقصیر افراد را مشخص می‌کند، کاملاً ضروری است. بدون این گزارش، اثبات مسئولیت و مقصر حادثه برای شرکت بیمه ممکن نخواهد بود.
در ابتدا، هزینه‌های درمانی توسط خود شخص مصدوم یا خانواده او پرداخت میشود. اما نکته حیاتی این است که باید تمام فاکتورها و صورتحساب‌های پرداختی بیمارستان و مراکز درمانی را به صورت اصلی و با مهر رسمی نگهداری کنید. پس از تایید پرونده، شرکت بیمه این هزینه‌ها را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه بر اساس مدارک ارائه شده به شما بازپرداخت خواهد کرد.
اگر به مبلغ ارزیابی شده توسط کارشناس بیمه اعتراض دارید، حق اعتراض برای شما محفوظ است. می‌توانید به صورت کتبی اعتراض خود را ثبت کرده و درخواست بررسی توسط هیئت کارشناسی مشترک (با حضور کارشناس منتخب شما و کارشناس بیمه) را بدهید.در صورت عدم توافق نهایی، پرونده از طریق مراجع قضایی قابل پیگیری خواهد بود.
